Een van de grootste kopzorgen voor de meeste mensen zijn de huishoudfinanciën. Het leven wordt steeds duurder, producten en diensten worden elke dag duurder, terwijl de lonen niet in dezelfde mate stijgen, zodat ons geld na verloop van tijd steeds minder waard wordt en de algemene koopkracht afneemt.
Er zijn veel mensen die van net genoeg leven, zoals ze zeggen. Ofwel omdat ze geen andere keuze hebben dan een aantal uitgaven te doen die al hun inkomen opslokken, ofwel omdat ze, zodra het geld van hun loonstrookje op hun bankrekening staat, ervan profiteren om zichzelf te trakteren op iets dat ze leuk vinden, maar dat niet echt nodig is voor hun levensonderhoud. Het is volkomen legaal, iedereen doet wat hij wil met wat hij heeft, maar dit brengt bepaalde risico’s met zich mee.
Als je geen ‘buffer’ hebt, kan elke onvoorziene gebeurtenis je balans volledig in de war sturen. Of we het nu leuk vinden of niet, we zijn voor bijna alles afhankelijk van onze financiën. Stel je voor dat je niet veel op de bank hebt staan en plotseling gaat je auto stuk, gaat je wasmachine kapot of, hopelijk niet, heb je een ernstig gezondheidsprobleem. Als je geen spaargeld hebt, ga je een moeilijke tijd tegemoet. Daarom hebben een aantal experts op een rijtje gezet welk bedrag je precies opzij moet zetten om financiële zorgen te voorkomen.
Sparen om problemen te voorkomen
De Tsjechische website Vlasta heeft de gedachten van economische experts verzameld over hoeveel je zou moeten hebben om met een beetje gemoedsrust te kunnen leven als het op geld aankomt. Volgens hen zouden we waar mogelijk een noodreserve moeten hebben om onverwachte uitgaven te kunnen opvangen, wat zij een “financiële reserve” noemen, hoewel ze zeggen dat een groot percentage van de mensen die niet heeft omwille van levensstijlredenen of gewoon omdat het heel moeilijk is om te sparen.
De perfecte balans die ze geven, is om minimaal zes keer je maandsalaris te sparen. Om een voorbeeld te geven: als je een nettosalaris van 1.500 euro per maand hebt, zou je ongeveer 9.000 euro op je bankrekening moeten hebben staan. Dit is natuurlijk makkelijk gezegd, want soms is het ingewikkeld om te sparen, maar ze geven een reeks aanbevelingen om een paar euro bij elkaar te schrapen en het doel te bereiken om rustiger te leven met je monetaire ‘vangnet’.
- Neem stap voor stap je maandelijkse uitgaven door. Bereken grondig hoeveel je ongeveer moet uitgeven in je dagelijks leven, rekening houdend met huur of hypotheek, elektriciteit, water, verwarming, eten, gecontracteerde diensten, scholen, enz.
- Maak een lijst van onnodige uitgaven van de afgelopen maand. Als je alles hebt geïnvesteerd, splits dan uit welke dingen essentieel zijn en welke niet. Op deze manier zul je een reeks uitgaven ontdekken die een extra uitgave vormen waar je een tijdje zonder kunt totdat je je doel hebt bereikt.
- Uitgaven-apps. Je kunt gebruik maken van ‘slimme’ tools die je helpen om te evalueren hoeveel geld je hebt uitgegeven en waaraan. Dit zal je helpen om uitgaven te classificeren en te beslissen welke je kunt vermijden om de geïnvesteerde bedragen te besparen.
- Stel een vast bedrag in om te sparen. Zodra je je salaris ontvangt, zet dan een deel opzij dat je niet zult aanraken. De vorige stappen zullen je hierbij helpen, omdat je al hebt berekend hoeveel je ongeveer nodig hebt om van te leven. Op deze manier raak je gewend aan een vast bedrag aan uitgaven zonder het spaarbedrag.
- De financiële reserve, alleen voor onverwachte uitgaven. Als je het eenmaal hebt gewaagd om deze aan te leggen, adviseren experts om deze altijd opzij te zetten voor bepaalde min of meer ernstige onvoorziene gebeurtenissen. Het is duidelijk dat het moeilijk is om de verleiding te weerstaan om er je toevlucht toe te nemen, wetende dat er een bepaald bedrag is dat je op elk moment kunt gebruiken, maar je moet er duidelijk over zijn dat dit moet worden beschouwd als een noodoplossing.
